低空保险顶层设计出台 2027年建立无人驾驶航空器责任险强制投保制度
要点
国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局近日联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》（发改低空〔2026〕123号），提出加快形成覆盖广泛、保障有力、服务专业、市场规范的低空保险体系。文件明确了两级时间表：到2027年，无人驾驶航空器责任保险强制投保制度初步建立，低空保…
国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局近日联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》（发改低空〔2026〕123号），提出加快形成覆盖广泛、保障有力、服务专业、市场规范的低空保险体系。文件明确了两级时间表：到2027年，无人驾驶航空器责任保险强制投保制度初步建立，低空保险产品不断丰富，更好满足各类应用场景保障需求；到2030年，低空保险政策框架基本形成，对低空经济安全健康发展的保障作用持续增强。文件依据保险法、民用航空法和无人驾驶航空器飞行管理暂行条例制定，由国家发展改革委牵头起草并向各省级发展改革部门、金融监管局和民航地区管理局部署落实。
强制投保制度是这份文件最具刚性的安排。按照实施意见，对按照法律法规应当投保责任保险的无人驾驶航空器，将推动把强制投保要求纳入飞行活动审批等管理环节的审查前置条件，在飞行运行管理中加强投保情况核查，事故处置时做到”凡处必核”；同时依法制定无人驾驶航空器责任保险强制投保实施办法，在风险可控原则下明确基本责任范围和最低保障限额，着力解决强制投保”落地难”的问题。对使用微型、轻型无人驾驶航空器从事非经营性飞行活动的主体，文件也鼓励其主动投保责任保险。
在制度框架之外，实施意见从政策体系、制度建设、产品服务、基础能力四个方面提出9条具体举措。保险被要求纳入低空经济发展规划和制度建设总体部署，作为强化场景运营安全监管、健全事故处理制度的重要手段；产业链链主企业被鼓励通过保险协同上下游企业，降低产业链风险成本。产品供给方面，保险公司被引导围绕研发试验、生产制造、飞行运营、基建配套等环节构建覆盖低空全产业链的保险产品体系，面向农林作业、低空巡检、测绘勘察、低空物流、低空交通、城市治理、应急管理、医疗救护、低空旅游和航空运动等场景提供针对性保障。基础能力方面，文件部署加快建设低空保险信息平台，并探索其与低空智能网联系统对接，同时加强保险机构、再保险机构、保险专业中介机构的专业能力建设。
业内将此举视为低空经济安全底座的关键补齐。国家信息中心经济预测部研究员张晓兰表示，这是筑牢低空公共安全底线的关键举措，强制投保制度不仅能有效保障公众人身财产安全，还能倒逼运营主体提升安全管理水平。中国民航科学技术研究院低空经济室专家认为，这为社会确立了清晰的风险托底预期，无论是载人eVTOL的商业化运营还是城市无人机物流的常态化推进，公众最关切的莫过于”出事怎么办”，强制投保为前沿场景的商业化落地提供风险兜底，向市场传递出”创新有边界，风险有承接”的明确信号。
低空保险补位的紧迫性，来自低空飞行活动的快速放量。新华网低空经济研究院11月初发布的行业观察显示，新修订的民用航空法自今年7月1日起施行，首次将”低空经济”写入国家法律文本；物流场景已率先跑通，浙江舟山普陀区开通低空物流航线33条、日均配送超38架次，无人机物流承担海岛渔获出岛运量的15%，深圳已开通50余条常态化运营航线、累计完成超140万架次配送。飞行密度攀升意味着第三方人身财产风险敞口同步扩大，保险制度的建立为”飞起来”之后的”守得住”提供制度承接。
值得关注的是，制度红利释放仍需闯过落地关口。实施意见要求在风险可控原则下明确最低保障限额，正说明强制投保涉及责任认定、费率厘定等复杂利益平衡；有行业观察也提醒，低空经济的规模上限取决于安全治理的能力上限，空域安全、数据安全与金融风险保障必须同步跟进，避免保障供给滞后于场景扩张。下一步，三部门将会同有关部门抓好贯彻落实，随着强制投保实施办法和示范条款的出台，低空保险有望从”被动覆盖”走向”主动保障”，成为低空经济规模化发展的制度基础设施。
